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解决小微企业贷款难有增强版新“配方”了

2019/10/18 22:19:39

解决小微企业贷款难有增强版新“配方”了

银-税-信互动,放大税务信息价值

 

小微企业难以获得银行授信的一大原因在于信息不对称,针对此难点,银行、税务部门、征信机构多方携手,推出了解决小微企业贷款难问题的增强版“配方”。

 

8月16日,芝麻信用与上海市税务局签署协议,联合上海银行等一起,将传统的“银-税合作”升级为“银-税-信互动”,通过“芝麻灵芝”小微企业信用洞察系统,放大税务信息价值,让更多银行能够更好地评估小微企业信用,让更多的小微企业能够用税务信息、用信用撬动财富,助力小微企业的经营和发展。

 

2015年以来,上海市税务局响应国家税务总局和中国银监会推出的“银税互动”新政,与28家银行签署合作协议,协议规定,上海市任何一家有贷款需求的企业,只要向已与上海市税务局签订合作协议的在沪银行业金融机构申请,根据自身纳税信用状况,有机会获取信用贷款。上海市税务局相关负责人透露,通过银税互动渠道的授信额已达20亿元,这一模式得到了众多企业的认可。

 

此次与芝麻信用签署信息服务协议,是上海市税务部门发挥税务信息价值,服务企业、尤其是小微企业创新创业的全新尝试。上海市税务局相关负责人表示,“银税信”模式是“银税”模式的进一步升级,将税务机关和银行之间点对点的合作模式,升级为了税务机关、征信机构和众多银行之间点对点对多的合作模式,引入芝麻信用,可以为更多的银行提供基于税务信息等的小微企业信用评价服务,有利于进一步促进小微企业的良性发展,实现小微企业、金融机构、税务部门的多方共赢。

 

构建信用闭环,让守信的企业更方便

 

作为蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构,芝麻信用于去年年底获得企业征信备案,并在近期推出了“芝麻灵芝”小微企业信用洞察系统和企业信用报告、风险云图、信用评分和指数、关注名单、风险监控预警五大产品,已经接入工商、司法、海关、运营商、企业经营等多维小微企业征信数据。

 

在芝麻信用总经理胡滔看来,银税信模式有助于更全面、更清晰地描绘小微企业信用画像。她表示,作为一站式小微企业征信数据接入平台,“芝麻灵芝”将通过云计算、机器学习等将税务信息和其它征信数据整合分析、评估,发挥1+1大于2的作用,从而更客观、更全面的描述小微企业信用状况,并以企业信用评分等形式直接反应出来。同时,通过小微企业履约数据的反馈构建信用闭环,让守信的小微企业更好地积累信用、有机会更方便地获得融资授信。

 

在企业授权的情况下,银行也可以通过“芝麻灵芝”系统直接查询涉税数据,如纳税、欠税、纳税状态等,结合企业信用评分等产品更精准地评估是否向企业发放信用贷款及贷款额度。对于那些诚实守信,有贷款需求,但缺乏信贷记录和抵押物,也没有完备信用信息的小微企业而言,无疑是又一重磅利好。

 

公开数据显示,随着电子政务建设不断发展,各级政府积累了大量与公众生产生活息息相关的数据,掌握着全社会信息资源的80%,其中包括3000余个数据库。如果这些数据得到广泛运用,无疑可以在提升社会运行效率、降低融资成本方面带来巨大动能。